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Um levantamento realizado pela startup de tecnologia voltada para o mercado imobiliário, QuintoAndar, revelou que 39% dos brasileiros planejam adquirir um imóvel por meio de financiamento no ano de 2023, enquanto 10% têm a intenção de vender suas propriedades.
De acordo com a pesquisa conduzida pela Brain Inteligência Estratégica para a Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc), a aquisição de imóveis por meio de financiamento é a opção escolhida por 83% dos indivíduos.
Descubra o melhor banco para financiamento de imóveis
Adquirir um imóvel, seja um apartamento ou uma casa, é um investimento de longo prazo, e a maioria das pessoas recorre ao financiamento imobiliário para realizá-lo.
Esse tipo de crédito tem como objetivo facilitar a aquisição de propriedades, o que é essencial, considerando a natureza ativa e dinâmica do mercado imobiliário brasileiro.
Optar pelo financiamento implica em comprometer cerca de 30% da renda familiar por um extenso período, muitas vezes de 30 a 35 anos, portanto, requer um planejamento meticuloso.
A pesquisa minuciosa das opções de financiamento disponíveis e uma análise criteriosa das condições oferecidas por cada instituição financeira são essenciais para os interessados em adquirir um imóvel. No Brasil, uma variedade de bancos e instituições financeiras disponibilizam diferentes taxas de juros, prazos e limites de financiamento.
A escolha do melhor banco para financiar um imóvel pode ser desafiadora, levando em consideração as diversas opções presentes no mercado, exigindo uma avaliação cuidadosa de fatores como taxas de juros, prazos e facilidades oferecidas, entre outros.
Com uma gama de opções de financiamento disponíveis, é possível encontrar um plano que se ajuste às necessidades e capacidades financeiras do comprador.
Antes de selecionar um banco, é crucial avaliar a situação financeira pessoal e determinar a viabilidade do valor que pode ser pago mensalmente. Realizar simulações de Financiamento Imobiliário nos principais bancos do país, como feito pelo Blog do SP Imóvel, pode ajudar na identificação da melhor instituição.
Taxas de juros para financiamento de imóveis
A simulação de financiamento imobiliário a seguir foi realizada nos sites das instituições bancárias para a aquisição de um imóvel residencial usado em São Paulo. O exemplo considerou um indivíduo de 45 anos, com uma renda mensal de R$ 12.000, proveniente de atividade empresarial ou emprego privado (CLT).
O valor total do imóvel foi de R$ 400.000,00, sendo que uma entrada de R$ 80.000,00 foi realizada, e o restante, R$ 320.000,00, seria financiado em um prazo de 360 meses (30 anos) utilizando o Sistema de Amortização Constante (SAC).
| Bancos | Taxa de Juros Efetiva a.a. | CET Custo Efetivo Total a.a. | 1ª Parcela | Última Parcela | Total do Financiamento |
| Bradesco – TR + Taxa Fixa | 10,89% | 12,27% | R$3.843,17 | R$ 921,18 | R$ 903.419,07 |
| Bradesco Poupança + Taxa Fixa | 10,06% | 11,45% | R$3.641,15 | R$ 920,62 | R$ 866.954,37 |
| Itaú – TR + Taxa Fixa | 10,99% | 11,81% | R$3.684,54 | R$ 793,54 | R$ 873.098,41 |
| Itaú Poupança + Taxa Fixa | 11,16% | 11,98% | R$3.725,71 | R$ 793,65 | R$ 981.765,04 |
| Caixa – TR + Taxa Fixa | 8,85% | 10,15% | R$3.333,16 | R$ 920,18 | R$ 827.351,90 |
| Caixa – Poupança + Taxa Fixa | 9,17% | 10,57% | R$3.412,01 | R$ 920,40 | R$ 841.584,92 |
| Caixa – IPCA + Taxa Fixa | 3,95% | 5,35% | R$1.920,07 | R$1.028,22 | R$ 370.031,28 |
| Caixa – Taxa de Juros Fixa | 9,75% | 11,157% | R$3.399,41 | R$ 881,18 | R$ 829.729,24 |
| Santander | 9,99% | 11,07% | R$3.658,66 | R$ 921,58 | R$ 893.867,88 |
| Banco do Brasil | 10,98% | 12,38% | R$3.640,18 | R$ 925,02 | R$ 925.997,19 |
Tendências de preços de imóveis no Brasil
De acordo com o Índice FipeZAP de Venda Residencial, em agosto de 2023, o preço médio de venda de imóveis residenciais em 50 cidades brasileiras teve um aumento de 0,44%. A importância do financiamento imobiliário para aquisição de imóveis é destacada por esse aumento.
Observou-se que os imóveis com um dormitório tiveram o maior aumento (+0,54%), enquanto os imóveis com dois quartos apresentaram um aumento de 0,35%. Balneário Camboriú (SC) registrou o maior preço médio de venda de imóveis, com R$ 12.435, seguido por Itapema (SC) com R$ 11.863 e Vitória (ES) com R$ 10.626.
Vantagens do financiamento imobiliário
Financiar um imóvel pode ser uma opção vantajosa, oferecendo estabilidade, investimento de longo prazo e a realização do sonho da casa própria.
Com vantagens como acesso à propriedade sem dispor de todo o valor à vista, condições favoráveis de empréstimo, estabilidade nas parcelas e potencial de valorização do imóvel, o financiamento imobiliário representa uma escolha estratégica para quem busca segurança a longo prazo.
No entanto, é fundamental analisar detalhes e planejar cuidadosamente, incluindo simulações de financiamento para encontrar as melhores opções de taxa e condições de pagamento de acordo com o perfil financeiro.
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